신한금융, 5조원 규모 '포용금융 2.0 ON' 가동···"사회적 책임 실질적 이행"

연체채권 소각 5000억원·포용금융 공급 4조5000억원 '두 축'

사진=신한금융

신한금융그룹이 취약계층의 경제적 재기와 서민·소상공인 지원을 위해 총 '5조원 규모'의 상생 금융 프로젝트를 본격 가동한다. 당초 계획했던 지원 규모를 앞당겨 확대 집행하고, 장기 연체 채권을 과감히 소각해 금융 사각지대에 놓인 이들의 짐을 덜어주겠다는 취지다.

신한금융그룹은 10일 올해 대출 원금 기준 5000억원 규모의 연체채권 소각과 4조5000억원의 포용금융 공급을 골자로 한 '포용금융 2.0 ON(溫)' 프로젝트를 추진한다고 밝혔다.

이날 오전 서울 여의도 TP타워에서 '제5차 그룹 생산적 금융 추진단 회의'를 열고, ▲장기 연체채권 소각·소멸시효 개선을 통한 '장기 연체고객 재기 지원' ▲중저신용자 대상 신상품 및 서비스 출시 ▲대안 신용평가 활용을 통한 '포용금융 지원 규모 대폭 확대' 방안을 마련했다.

우선 신한금융은 올 상반기 중 약 3300억원 규모의 연체채권을 소각하고, 연말까지 소멸시효가 도래하는 채권을 포함해 총 5000억 원 규모의 채권을 없애기로 했다. 이를 통해 장기 연체로 고통받는 고객들의 정상적인 경제 활동 복귀를 돕는다.

계열사별로 살펴보면 신한은행이 지난 2월 선제적으로 소각한 576억원에 더해 약 1200억원을 추가로 소각한다. 신한카드는 사망자 채권이나 5000만원 이상 고액이라는 이유로 기존 '새도약기금' 지원에서 제외됐던 8년 이상 장기 연체채권 약 1500억원을 이날 일괄 소각한다. 제주은행과 신한저축은행 등도 약 60억원 규모의 채권 소각에 동참한다.

고질적인 관행이었던 '소멸시효 연장' 제도도 뜯어고친다. 앞으로 5년이 경과한 채권은 원칙적으로 시효 연장을 금지하고 채무조정을 먼저 추진한다. 불가피하게 연장하더라도 '3년 경과 시 재심사'하는 절차를 신설해 장기 연체의 악순환을 차단할 계획이다.

경기 둔화로 어려움을 겪는 서민과 소상공인을 위해 금융 공급 속도도 높인다. 신한금융은 당초 올해 목표였던 포용금융 3조원을 조기 달성함에 따라, 내년도 계획분 1조5000억원을 올해로 앞당겨 총 4조5000억원을 시장에 풀기로 했다.

세부적으로는 ▲서민금융(중금리대출 포함) 2조9000억원 ▲소상공인 지원 1조4500억원 ▲미소금융 및 상생대환대출 확대 등 신한금융 특화 프로그램 1500억원으로 나누어 집행한다.

특히 다음 달 1일부터는 기존 신한저축은행 고객에게만 제공되던 상생대환대출을 전 저축은행 이용자로 확대한 '신한 상생대환대출Ⅱ'를 선보인다. 최대 1억원 한도, 최장 10년 만기로 운영되며 비대면 대출이동시스템을 통해 편리하게 갈아탈 수 있도록 했다. 이외에도 기초연금 수급자 비상금대출, 햇살론 보증료 캐시백 등 맞춤형 상품이 순차적으로 출시된다.

단순 자금 지원을 넘어, 금융 취약계층이 대출을 더 쉽게 받을 수 있도록 문턱도 낮춘다. 신한금융은 과거 연체 이력 위주의 평가에서 벗어나, 생활비·공과금 납부 이력, 자동이체 등 비금융 데이터를 활용한 '서민 대안 신용평가모형'을 본격 적용한다.

신한은행은 지난해 말 개발을 완료한 '서민 대안 신용평가모형'을 이미 지난 3월부터 서민 신용대출 심사에 활용 중이며, 3분기 출시될 중금리대출 신상품에도 확대 적용할 예정이다.

아울러 배달앱 '땡겨요'의 데이터나 제주은행(DJ뱅크)의 ERP 데이터를 활용해 중소기업과 소상공인에 대한 자금 공급도 한층 정교화한다.

진옥동 신한금융그룹 회장은 "이번 프로젝트는 단순한 일회성 지원을 넘어 금융회사가 사회적 책임을 실질적으로 이행하는 새로운 방식"이라며 "금융 사각지대를 촘촘히 메워 사회 안전망 역할을 다하는 기업시민으로서 고객과 사회의 신뢰에 보답하겠다"고 강조했다.