최고 연 6% 발행어음 잇따라···금감원, 고금리 조달 관리 주문

신규 사업자 가세에 특판 상품 출시 이어져

고위험 투자 부실 대비·장기자산 회수 점검

모험자본 공급 늘리고 심사·내부통제 정비

(사진=강민석 기자 [e-mail])

증권사들이 최고 연 6% 금리를 내건 발행어음 상품을 잇달아 출시하는 가운데 금융감독원이 건전성 관리를 주문했다. 발행어음과 종합투자계좌(IMA)를 통한 자금 조달 확대에 맞춰 운용 위험과 유동성을 점검하라는 취지다.

금감원은 12일 서울 영등포구 금융투자협회에서 9개 종합금융투자사업자의 리스크관리 총괄임원(CRO)·운용부문장과 간담회를 열고 이같이 밝혔다. 간담회에는 서재완 금감원 금융투자부문 부원장보와 금융투자협회 증권선물본부장 등이 참석했다.

최근 발행어음 시장에서는 신규 사업자의 진입과 함께 고금리 상품 출시가 이어지고 있다. 메리츠증권은 지난달 27일 첫 발행어음 상품을 출시하면서 신규 개인 고객을 대상으로 6개월 만기 연 5.0% 특판을 선보였다. 판매 한도는 100억원으로, 영업점에서 가입하는 조건이다.

하나증권은 지난 5일 토스뱅크와 제휴해 세전 연 6.0% 금리를 적용하는 적립식 발행어음을 출시했다. 월 납입액은 최소 10만원에서 최대 200만원이며, 8회 이상 납입하고 만기까지 유지하는 등 약정 조건을 충족해야 한다. 판매 한도는 1000억원이다.

금감원은 최근 2개사의 발행어음 신규 인가와 퇴직연금 편입 가능 상품 다양화 등으로 발행어음·IMA 규모가 지속해서 확대될 것으로 예상했다. 올해 2분기 말 종투사의 발행어음·IMA 조달 잔액은 59조5713억1000만원으로 전 분기 말보다 4.0% 늘었다.

이날 서 부원장보는 최근 시장금리 상승과 맞물린 고금리 발행어음 상품 출시를 건전성 차원에서 지속가능한 수준으로 관리해달라고 당부했다. 금리·주가 등 대내외 불확실성이 높은 만큼 해외투자 등 고위험 투자상품의 부실화 가능성에도 선제적으로 대비해야 한다고 밝혔다.

유동성 관리에서는 위기상황분석과 비상자금조달계획을 마련하고 장기 운용자산의 회수계획을 면밀히 점검하도록 했다. 신조정유동성비율 도입을 조달·운용 만기 다변화와 유동성 대응 시스템 개선의 계기로 활용해달라고도 요청했다.

모험자본 공급의 질적 개선도 과제로 제시했다. 올해 2분기 말 종투사의 모험자본 공급 잔액은 15조9510억7000만원으로 전 분기 말보다 19.0% 증가했다. 금감원은 기술력과 성장 잠재력을 갖췄지만 투자 사각지대에 놓인 기업을 적극적으로 발굴하고, 모험자본 투자 플랫폼 등 다양한 경로를 활용해달라고 당부했다.

운용 과정의 심사와 사후관리 기준도 정비한다. 금감원은 금융투자업계와 함께 마련 중인 '기업신용공여 리스크관리 모범규준'에 심사역의 전문성과 독립성, 기업의 영업·산업·재무위험 심사 기준, 신용상태와 상환능력 변화에 대한 상시 점검 절차 등을 담을 예정이다. 발행어음·IMA와 고유재산 간 이해상충을 방지하고 정보교류 차단장치가 실효성 있게 작동하는지도 자체 점검하도록 했다.

간담회에 참석한 신규 인가 사업자들은 당분간 건전성과 유동성 관리에 중점을 두고 안정적인 운용으로 투자자 신뢰를 확보하겠다고 밝혔다.