그룹 실적 PPT서 순익 빠진 하나저축은행···공시 방식 변화 주목

1분기 흑자 전환에도 그룹 발표서 제외

해외 투자자용 데이터북에는 실적 포함

저축은행 업황 악화와 실적 변동성 영향

그래픽=홍연택 기자

하나저축은행이 그간 그룹 IR 프레젠테이션(PPT) 실적에서 공개되던 실적 항목에서 최근 제외되면서 그 배경에 관심이 쏠린다. 2022년부터 매분기 당기순이익을 상세히 공개해왔지만 최근 들어 항목에서 빠지며 이례적이라는 평가를 받는다.

업계에서는 저축은행 업황 악화로 실적 변동성이 커진 상황 속 공시 기준 변화를 통해 대외적인 노출을 줄이려는 의도가 반영된 것으로 보고 있다. 다만 하나저축은행은 PPT와 함께 공시되는 해외 투자자용 영문 데이터북에는 실적이 포함돼 있다는 입장이다.

27일 저축은행업계에 따르면 지난주 하나금융그룹 1분기 실적 발표 당시 PPT 공시에서 저축은행 순이익은 제외됐다.

저축은행 실적은 저축은행중앙회 공시를 통해 공개하고 있지만 금융지주 계열 저축은행의 경우 그룹 실적 발표 시점에 맞춰 통상 PPT를 통해 선제적으로 함께 공개된다.

하나저축은행 역시 그동안 그룹의 실적 발표 시기에 맞춰 PPT를 통해 순이익을 공시해왔다. 그러나 지난해 4분기부터 2개 분기 연속 순이익 공시 대상에서 제외됐다. 하나금융그룹 PPT 공시에서 저축은행이 제외된 건 2022년 1분기 이후 약 4년 만이다.

다만 하나저축은행은 그룹 실적이 담긴 PPT와 함께 공개된 엑셀 형태의 해외 투자자용 영문 데이터북에는 저축은행의 순이익이 포함돼 있다고 설명했다.

실제 하나금융그룹의 데이터북에 따르면 지난 1분기 국제회계기준(IFRS) 기준 하나저축은행의 순이익은 16억 원으로 전년 순손실 152억 원 대비 흑자 전환했다.

다만 다른 금융지주 저축은행에 비해 순이익 규모는 현저히 낮다. 올해 1분기 실적을 발표한 신한저축은행은 순이익 67억 원으로 전년 동기 68억 원과 유사한 수준을 유지했고, 우리금융저축은행은 48억 원으로 29.7% 증가했다. 반면 KB저축은행은 순손실 68억 원을 기록하며 적자 전환했다.

업계에서는 그룹이 PPT 발표에서 저축은행을 제외한 배경으로 부진한 실적에 따른 낮은 기여도를 꼽는다. 올 1분기 순이익이 흑자 전환에 성공했지만 규모는 여전히 10억 원대에 그치며 전체 그룹 순이익 1조2100억 원 대비 미미한 수준이다.

하나저축은행은 과거 5년간 순이익 부진을 반복했었다. 일반기업회계기준(K-GAAP) 2022년 순이익은 97억 원으로 전년 대비 절반 수준으로 감소했고, 2023년부터는 적자 전환했다. 이후 적자가 이어지며 지난해에는 155억 원의 순손실을 기록했다.

그룹사 실적 발표 기준인 국제회계기준으로 보더라도 상황은 크게 다르지 않다. 지난해 순손실은 279억 원으로 전년 순손실 322억 원 대비 적자 폭이 소폭 축소됐을 뿐, 여전히 순손실 기조가 이어지고 있다.

하나저축은행이 부진을 반복했던 것은 과거 성장을 견인했던 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등의 부실 여파가 이어진 데 따른 것으로 분석된다. 그간 공격적인 영업으로 부동산 금융에 특화된 포트폴리오를 구축해 왔으나 2022년 레고랜드 사태 이후 고금리와 부동산 경기 침체가 맞물리며 실적 악화의 주범이 됐다.

지난해 기준으로도 하나저축은행의 부동산·건설 관련 여신 규모는 5152억 원으로 금융지주 계열 저축은행 가운데 높은 수준이다. 같은 기간 우리금융저축은행은 3525억 원, KB저축은행은 2265억 원, 신한저축은행은 2039억 원이다.

또한 지난해 기준 부동산 PF 부실 우려에 대응해 대손충당금을 929억 원으로 확대한 점도 순이익 둔화에 영향을 미쳤다.

다만 건전성 지표는 개선되는 추세다. 양동원 하나저축은행 대표는 2025년 초 취임 이후 부실 채권 정리에 집중해 왔다. 실제로 지난해 기준 부동산·건설 관련 익스포저 규모는 5200억 원으로 전년 대비 1000억 원 가까이 감소했다. 연체율은 올 1분기 기준 7.3%로 전년 동기 9.4% 대비 2.1%포인트 하락했다.

하나금융그룹 관계자는 "주요 관계사와 실적 규모 등을 고려해 그룹 실적 관련 PPT에 반영하고 있다"며 "순이익 기준 상위 계열사를 중심으로 공시하다 보니 이번 PPT 발표에서는 저축은행이 제외된 것"이라고 설명했다.